Abono a capital: cuánto ahorras y si conviene reducir la cuota o el plazo
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Abonar a capital baja tu deuda y los intereses que pagarás. Reducir el plazo ahorra más: con un abono de $ 10.000.000 a un crédito de $ 150.000.000, ahorras $ 38.127.840 reduciendo el plazo y $ 10.897.772 reduciendo la cuota. Y entre más temprano abones, más ahorras.
Calcula tu caso con la calculadora de abono a capital →
¿Reducir la cuota o el plazo?
Crédito en pesos con cuota fija: saldo de $ 150.000.000, 180 cuotas por pagar y tasa de ejemplo del 12% E.A. Abono extraordinario de $ 10.000.000 hoy:
| Reducir el plazo | Reducir la cuota | |
|---|---|---|
| Cuota mensual | $ 1.741.481 | $ 1.625.382 |
| Cuotas que faltan | 153 | 180 |
| Intereses que ahorras | $ 38.127.840 | $ 10.897.772 |
Reducir el plazo ahorra $ 27.230.068 más y terminas 2 años y 3 meses antes. Reducir la cuota te deja $ 116.099 libres cada mes: conviene si tu presupuesto está apretado.
Entre más temprano abones, más ahorras
Al principio casi toda la cuota se va en intereses, porque se calculan sobre un saldo alto. El mismo abono de $ 10.000.000, reduciendo el plazo, según el momento del crédito:
| Momento del abono | Intereses que ahorras | Terminas antes |
|---|---|---|
| Hoy | $ 38.127.840 | 2 años y 3 meses |
| Dentro de 5 años | $ 18.827.710 | 1 año y 4 meses |
| Dentro de 10 años | $ 6.905.833 | 9 meses |
Abonar un poco cada mes
Si no tienes una suma grande, pagar algo más en cada cuota también funciona. En el mismo crédito, pagar $ 200.000 más al mes ($ 1.941.481 en lugar de $ 1.741.481) te ahorra $ 41.915.098 en intereses y terminas 3 años y 4 meses antes. Calcula tu caso en la calculadora de abono a capital.
Lo que dice la ley
En los créditos de vivienda puedes abonar o pagar todo el crédito en cualquier momento, sin penalidad, y eliges si el abono reduce la cuota o el plazo.
Fuente: Ley 546 de 1999, compilación jurídica de la DIAN · verificado el 1 de octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden cobrar por abonar a capital?
En créditos de vivienda, no: la Ley 546 de 1999 permite pagar total o parcialmente en cualquier momento sin penalidad, y tú eliges si el abono reduce la cuota o el plazo. Para otros créditos revisa tu contrato.
¿Cómo pido que el abono vaya a capital?
Díselo al banco por escrito o elige la opción “abono a capital” en su app al pagar, e indica si quieres reducir la cuota o el plazo. Si pagas de más sin indicarlo, pregunta al banco cómo lo aplicó.
¿Es mejor abonar o invertir ese dinero?
Abonar te “rinde” la tasa de tu crédito sin riesgo: en el ejemplo, 12% efectivo anual. Si no tienes un fondo de emergencia, arma uno primero: el dinero abonado no lo puedes sacar después.